התנגדות אינה חסרת תועלת: הדחייה הגלובלית של CBDCs

הורד את הפוסט הזה...

ממשל ביידן והפדרל ריזרב נוקטים צעדים לקראת פריסה אפשרית של מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי (CBDC). בניסיונותיהם לעשות זאת, הם מתעלמים מחששות רציניים בנוגע לפרטיות הצרכנים ולשליטה ממשלתית כבדה בארה"ב ובחו"ל.

בכל רחבי העולם, ראשי בנקים מרכזיים ופוליטיקאים רבי עוצמה מקדמים מטבע דיגיטלי של בנקים מרכזיים. אך גם ברחבי העולם - מארה"ב ועד אירופה ואפריקה - יותר ויותר מהאוכלוסייה הכללית דוחה קרנות CBDC ככל שהם לומדים מה הן כרוכות וחווים אותן בפועל.

CBDC הוא צורה דיגיטלית של מטבע לאומי המונפק או מתואם על ידי הבנק המרכזי של המדינה. בניגוד למטבע נייר או למטבע דיגיטלי מבוזר פרטי, CBDC משאיר עקבות אלקטרוניים של רכישות ומכירות בתוך ספר חשבונות דיגיטלי ממשלתי. ספרי חשבונות של מידע כזה נמצאים בידי ממשלות שבמקרים רבים יש להן היסטוריה אפלה של פגיעה בזכויות האזרח.

תומכי הקרן לכסף דיגיטלי (CBDC) טוענים כי היא תוביל לתשלומים מהירים יותר, דבר שיועיל במיוחד לאנשים בעלי הכנסה נמוכה. עם זאת, מבקרים טוענים כי מנגנון ה-CBDC בשל לניצול לרעה, ומאפשר לממשלה להפר את הפרטיות הפיננסית ולתגמל ולהעניש התנהגויות מסוימות על ידי שליטה בגישה לכסף דיגיטלי.

מדדי תגובה ציבורית בארה"ב ובמקומות אחרים מראים כי הציבור הרחב - כמו גם מספר גדל והולך של נציגיו בממשלותיהם - תומכים בתוקף במבקרי קרנות CBDC. אמריקאים בדרך כלל סקפטיים לגבי יוזמות ממשלתיות חדשות וגדולות. על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי מכון המחקר Pew Research בנוגע לאמון בממשל האמריקאי, רק 20 אחוז מהציבור סומכים כיום על הממשלה.

מעבר לחוסר אמון כללי בממשלה, נראה כי האמריקאים אינם נותנים אמון ספציפי בממשלה המפעילה את סמכויותיה באמצעות מטבע דיגיטלי מבוסס CBDC. רוב האנשים אינם רואים בכך צורך, כאשר רק 16 אחוזים תומכים במטבע דיגיטלי הנשלט על ידי הפדרל ריזרב, על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי מכון CATO.

גם אירופה מתמודדת עם ספקנות. מספר הולך וגדל של חברים בפרלמנט האיחוד האירופי אומרים שאינם רואים תועלת נוספת ב-CBDC, דיווח ג'ק שיקלר מקוינדסק באפריל. מרקוס פרבר, הדובר הכלכלי של מפלגת העם האירופית המרכז-ימין, ניסח זאת כך: "יש שאלה מרכזית אחת שטרם נענתה בצורה אמינה, והיא מהו הערך המוסף... מה אני יכול לעשות עם יורו דיגיטלי שאני לא יכול לעשות עם אפשרויות התשלום הנוכחיות?"

מכל רחבי העולם ועד אפריקה, לקח מאלף במיוחד על תגובת הציבור להנפקת CBDC מגיע מהמדינה המאוכלסת ביותר ביבשת זו: ניגריה.

ניגריה השיקה מטבע CBDC משלה, eNaira, ובסתיו 2021 ביטלה את כל שטרות הנייר, מה שהפך את הכלכלה לאחת המערכות הראשונות בעולם ללא מזומן לחלוטין. הניגרים לא היו מרוצים במיוחד, שכן בעקבות זאת פרצו מחאות המוניות, חרמות ודחייה מוחלטת של המטבע.

למרות שהבנק המרכזי הוציא תמריצים עצומים לאזרחים לאמץ מטבעות אלקטרוניים, על פי קונוואר חולדון שהיד מה"דיילי דוט" , רק 1.5 אחוז מהארנקים שהורדו נוצלו פעם בשבוע בשנת 2022. לדברי ניקולס אנתוני ממכון CATO, ממשלת ניגריה "הסירה את הגבלות הגישה כך שחשבונות בנק לא נדרשו עוד לשימוש ב-CBDC. לאחר מכן... הציעה הנחות אם אנשים השתמשו ב-CBDC כדי לשלם עבור מוניות". אף הצעה לא השפיעה על האוכלוסייה עד היום.

האקלים הפוליטי של ניגריה עשוי להיות שונה במקצת מזה של ארה"ב ואירופה, אך הסיבות לדחיית CBDC נושאות כמה קווי דמיון חשובים. CBDC שבו הממשלה מחזיקה את ספר הרכישות והמכירות שבוצעו במטבע האלקטרוני - בין אם הוא מונפק על ידי הבנק המרכזי הניגרי או הפדרל ריזרב של ארה"ב - יעניק לממשלה סמכות פיקוח מלאה על עסקאות בודדות. אם ניגרים קונים ומוכרים משהו באמצעות eNaira, ספר החשבונות הדיגיטלי יראה לממשלה את הרכישות שלהם. CBDC בארה"ב כנראה יפעל באותו אופן.

בהתחשב בעוניה בהשוואה לארה"ב ולאירופה, דחייתם של אזרחי ניגריה ל-CBDC היא מכה נוספת לטענה המפוקפקת לפיה הנפקת CBDC תועיל איכשהו לעניים. יהיו אשר יהיו התועלת שניתן להפיק מהטכנולוגיה של ה-CBDC, הניגרים מודאגים מפרטיותם הפיננסית וספקנים לגבי פיקוח הממשלה על רכישותיהם ומכירותיהם. אנשים ברחבי העולם מסכימים כי CBDCs פוגעים קשות בפרטיות בנוגע לעסקאות בין אנשים פרטיים.

בארה"ב, מחוקקים מציגים חקיקה נגד CBDC שאמורה לשמש מודל לעולם. בבית הנבחרים של ארה"ב, חבר הקונגרס אלכס מוני (רפובליקני-מערב וירג'יניה) הציג ביוני את חוק מניעת הדולר הדיגיטלי , המונע מהפדרל ריזרב להתחייב לתוכניות כלשהן הכרוכות בפיתוח CBDC ללא אישור מפורש של הקונגרס. בעוד שחבר הרוב בבית הנבחרים טום אמר (רפובליקני-מינסוטה) הציג קודם לכן הצעת חוק המגבילה את הנפקת CBDC על ידי הפד, הצעת החוק של מוני הולכת רחוק יותר, ואוסרת במפורש על "תוכניות פיילוט" שיכולות ליצור CBDC בעקיפין דרך מדינות רגולטוריות ציבוריות והמגזר הפרטי (שהיא שיטת הפצת ותחזוקת המטבע הנוכחית של ניגריה).

יש לעשות יותר באופן כללי כדי להגן על חירויות האזרח ועל יציבות השוק החופשי האמריקאי מפני ההרס של CBDC. אנו זקוקים למאמצים דו-מפלגתיים כדי להגן על הפרטיות הפיננסית ולהתנגד למדיניות שחורגת מרצונם של הנשלטים. כפי שראינו מניסיונה של ניגריה ומתצפיות עתידיות של אמריקאים ואירופאים מן השורה, בנק מרכזי שינפיק מטבע דיגיטלי על ידי ארה"ב אינו חכם ותשחק עוד יותר את החירויות הפיננסיות הקיימות.

קראו את הסיפור המלא כאן…